从央行宣布加息或者减息，到你的房贷账单发生变化，这中间的时间要间隔多久？可以是一个月，一个季度，或者一年。记者从部分银行获悉，早在几年前，部分银行就已经推出了房贷利率调息的不同选择，贷款者可以根据自己的实际情况和银行协商达成具体的协议。

　　签约时可与银行协商

　　近日有媒体报道称，部分中小银行将原来房贷利率按年调息改为按月调息。这就意味着，本来今年央行几次上调利率对很多房贷客户的影响要到明年元旦才体现出来，但按月调息之后，很多客户就要提前承受3次加息后的高利率了。

　　不过，记者昨天向本市部分中小银行了解到，其实按月调息、按年调息都不是什么新出现的做法，而是几年前就开始了。民生银行（600016）上海分行相关人士告诉记者，在和房贷客户签署协议的时候，银行会告知客户可以选择按年调息或者按月调息。几年前的减息周期过程中，不少客户选择了按月调息；而现在处在加息通道中，绝大多数的客户都会选择按年调息。

　　华夏银行（600015）上海分行个人业务部一位相关负责人告诉记者，华夏银行不仅有按月调息、按年调息，还有按季度调息的选择，这几种方案也是会在与客户签署协议的时候，由银行方面和客户协商确定。不过，这位负责人介绍说，从实践的结果看，绝大多数客户都会选择按年调息。

　　这位负责人还告诉记者，银行一般来说还是会按照年来调整利率，也不太存在银行在加息周期劝客户选择按月调息的可能性。因为按揭贷款一般时间跨度都比较长，十几年二十年的时间内，往往既会经历加息周期，也会经历减息周期。这种不确定性对银行和对客户都是存在的。

　　一般按年调息较合适

　　对于普通市民在办理按揭贷款业务时该如何选择调息周期，华夏银行的这位相关负责人表示，对于不太懂金融知识的普通客户来说，选择按年调息比较合适。因为有的市民可能不能及时关注到央行加息、减息的信息变化，如果选择按月调息，就可能没有及时调整自己的还款金额，甚至造成不必要的信用记录损失。

　　另外，从长期看，因为按揭贷款跨时教长，很难预计利率变化的方向，因此，也没有什么必要选择按月或按季度调息，这样毕竟会对还款带来一些麻烦。

　　民生银行的相关人士则表示，在利率上升通道中建议优先考虑按年调息，在利率下降通道中可以考虑按月调息。不过，同样考虑到按揭贷款时限长的特点，这位业内人士表示，根据央行的加息、减息周期做选择比较适合特定的人群。例如，对自己的经济实力比较有把握，计划在三五年内提前还款的客户，通过选择不同的调息方式可能会带来一定的实惠。

　　记者了解到，对于已经选择了按年调息或者按月调息的客户，以后是否还可以再更改调息方式，不同的银行有不同的规定。所以，在签约之前应该向银行加以咨询了解。