国外盛行的“以房养老”模式终于在国内有了雏形，日前已有银行在外地试点推行，其“倒按揭”功能可帮老年人实现以房养老。记者了解到，目前南京尚无银行推出这种模式。业内人士称这种模式其实就是住房抵押贷款，不过他们对这种方式能否被老年人接受表示怀疑。

　　外地试点以房养老

　　据媒体报道，目前国内一家股份制银行正在北京和长沙试点推出经过改良的“养老按揭”模式。该业务规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人合理需要的资金确定。累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。养老贷款的用途包括各类日常消费、生活费用支出、医疗保障支出等。

　　据介绍，为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人最好有两套或以上的住房，且抵押给银行房产不能是其唯一的自住房；如果老人只有一套房子，那么其赡养人必须要有自有住房，且老人和其法定赡养人将成为养老按揭的共同借款人。在还款方式上，该模式有按月偿还息或约定部分本金两种方式，贷款到期后一次性偿还剩余本金。如到期不能偿还，将以所抵押房产处置后资金偿还。 市民称宁出租不抵押

　　银行试点推出的这种改良的“养老按揭”模式会不会受到老人们的欢迎呢？记者昨日采访了几位南京老人，他们都对这种方式一致说不。

　　今年61岁的陈大妈听记者介绍了这种方式后直摇头：“我绝对不会把房子抵押掉的，房子以后肯定增值，而且以后还能留给子女，除非我欠债，没有办法非要把房子抵押出去。”陈大妈称，如果她有两套房子，她也会把其中一套租出去，“租金也够养老了，而且租出去的房子还是自己的。干吗要把房子抵给银行呢？”当她得知还要支付银行7%左右甚至更高的利息时，她更不乐意了：“每次加息，我都把存折取出来再重存，银行利息也就3%多一点，让我贷款付7%以上的利息养老，太不划算了。”

　　而市民孙老伯则表示，现实情况中，哪有老人有两套房还养不起老的？真正养不起老的达不到银行条件，达到条件的又不需要抵押房子养老。

　　70年产权是最大障碍

　　记者昨日采访了南京多家银行，银行人士称，其实银行推出的这种“倒按揭”，实质就是住房抵押贷款，从技术角度来说，操作根本不存在问题，关键是市场需求。

　　据了解，上世纪80年代中期，美国最早创立“倒按揭”业务，将房产抵押给银行或保险公司等机构，然后每月从这些机构领取一笔养老金，老人过世后，房产便由这些机构自由处置。这种以房养老模式在欧美国家盛行30多年。

　　但在中国以房养老却面临重重阻力，至今未见实质性进展。上海曾在2007年试推过“以房养老”模式，但成功实现“以房养老”的寥寥无几，最终停办了这项业务。业内人士称，“最大的问题是，国内住房的产权只有70年期限，到期后如何处置依然存在政策盲点。”