严用公积金贷款投机购房

　　昨天下发的《通知》将改变目前存在的住房商业贷款和住房公积金贷款存在的优劣势差距。《通知》首次强调，住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

　　《通知》规定，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

　　二套房提高首付和利率

　　变化最大的是第二套房和第三套房住房公积金贷款。此前，根据住房商业贷款的相关规定，第二套房商业贷款严格执行“首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套个人住房商业贷款利率的1.1倍”，第三套房住房商业贷款则一律暂停发放，但在住房公积金贷款上，除北京提高了二套房公积金贷款首付比例并暂停了第三套房公积金贷款、上海停放了非改善型二套房公积金贷款并暂停了第三套房公积金贷款外，全国多数城市和地区有关二套房公积金贷款政策仍和首套房一样。

　　而此次四部委首次明确，非改善型二套房将停放住房公积金贷款；二套房公积金贷款也要和商业贷款一样提高首付和利率。

　　叫停三套及以上住房贷款

　　《通知》明确，第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。

　　80万贷款20年多还4万多

　　新规定实行后，80万、20年期的住房公积金二套房贷款，将多还利息4.15万，月供增加172元。

　　目前，5年以上公积金贷款利率为4.05%，80万元、20年期限的住房公积金贷款，月供为4868.95元，总利息额为36.8548万元。此次新政后，符合条件的改善型二套房公积金利率将提高到首套的1.1倍以上，即4.455%，月供则为5041.8元，总利息额为41.0027万元。

　　“改善型”认定存难度  

　　针对住房公积金贷款新规，链家地产、中原地产等机构人士认为，新政最终影响有多大还要看各地如何审核人均住房建筑面积。在他们看来，当前审核人均住房建筑面积存在难度及贷款是否用于购买改善居住条件的普通自住房尚存难度，以北京为例，公积金管理中心或将需要与住建委甚至地税等部门的系统“联网”，才能查明公积金申请人的首套住房情况，才有可能准确审核其原住房人均住房建筑面积。

　　北京细则将尽快出台

　　“实际上，此次出台的有关提高公积金贷款首套房首付和第三套停贷的规定，早在5月份北京公积金中心就已经开始执行。”昨天，针对公积金贷款新规定，北京住房公积金中心相关负责人如是表示。

　　“在新规定中，北京目前没有实行的是对非改善型二套房停放，以及二套房公积金贷款利率提高至1.1倍规定。”该负责人强调，“而有关二套房是否是改善型，如何确定二套房公积金贷款申请人现有人均住房建筑面积是否低于当地平均水平的缴存职工家庭，且所购房屋是否用于改善居住条件的普通自住房等，公积金中心将和市住建委等其他相关部门一起研究制定，尽快出台。”